住宅ローン


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001 2012/02/07(火) 09:54:49 ID:R9B7BTPByg
借り換えを検討してるのですが変動・固定等種類が多く悩んでいます。
みなさんの意見をお聞かせください。

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009 2012/02/13(月) 10:51:53 ID:NcExzIs/lg:au
自分は6年前にフラット35で借入してマイホームを建てました。
当時、金利は3.5%

昨年末、ローンの見直しで住宅ローンを変動金利に変更しましたよ。


金利は火災保険、地震保険、死亡保証等、金利上乗せで、金利1.5%。

地方銀行なので少々金利は高めです。

同じ銀行なので借換手数料は数千円でした。

銀行にもよりますが、
銀行乗り換えの借換の場合、
手数料、保証料として30数万円掛かる場合もあるので気をつけてください。

自分はこの30数万円を払うなら借換の意味がなくなると思い、同じ銀行にしました。

それと、自分が変動金利にした理由ですが‥

本やネットで調べたのは勿論、
金融関係の友人、ファイナンシャルプランナーの従姉妹等に相談、熟考した結果です。


勿論、あくまで個人的な意見ですので、参考程度で‥、反論は勘弁して下さい…。

現在の国債の債務超過、円高、不況、により、日銀の0金利政策が当分続くと予想した事。

特に国債の債務超過解消は、
国の根本的な財政改革が必要な事もあり、数十年かかるとの試算が大勢な事…。

ご存知のとおり銀行金利は日銀の政策金利と連動してるので‥。

それと、金利が上がり始めても、即、固定金利へ変更出来る事。

私の借りた同じ銀行ならば手数料は数千円です。

以上で住宅ローンを変動金利に替えた結果、月払が数万円減りましたよ。

銀行によってもそれぞれ金利、手数料等、大きな開きがありますし、
フラットや固定金利、変動金利はそれぞれメリット、デメリットがありますので、他人の意見は参考程度で考えた方がいいと思いますよ。

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010 2012/02/13(月) 15:11:40 ID:eojS5..q2Q
とりあえず10年固定1.6%位ので借り換えすればどうでしょう

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011 2012/02/13(月) 19:52:03 ID:77pVhQTZD6
俺も変動で借り換えて2.5%から1.25%になった
安くなって喜んでたらいつの間にか屋根に太陽光パネルが乗ってた・・・
浮いた分飛んじゃった・・・

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012 2012/02/13(月) 20:12:36 ID:fQVBYP0Ius
250万の住宅ローン4%のがあるけど
あと5年で完済・・・・
手元に300万あるけど

①250万ブン 株投資しようか
②返済に充てようか思案中

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013 2012/02/13(月) 21:30:48 ID:7e8aCPnGRo
>>12返済で浮いた分でFX購入だろ。
株より今がチャンスだと思う。

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014 2012/02/14(火) 08:28:37 ID:br3ARcxofc
昨日変動で決めてきました。
いろいろ考えたのですがフラットだと団信保険で年に結構取られるし
地方銀行の利率だと借り換えのメリットがありません。
むしろ高くなる。(長期固定のメリットは置いといての話ですが)
というより>>9さんの仰るように国の債務がこれだけ膨らんだ中での
金利上昇は考えられないと思いました。
まあこれだけの低金利が無限に続くことはないでしょうがまだまだ先で
上昇幅もたいしたことはないと予想します。
過去何十年の平均が約4%であり、しかもここにはバブル時代も含めてあります。
先の見えない経済状況はこの先数十年は続くでしょうからなかなか3%を超える
金利はやってこないだろうと。
それで私は返済期間はずっと基準金利から-1.5%が続く変動金利に決めました。
現在は1.225%で、上で予想した3%超え、例えば3.5%になっても金利は2%となります。
暫く続く低金利のうちに元本(低金利なので返済割合が多い)を返済していける変動金利は
たとえ将来金利が上がって固定金利を抜いても金利総支払額は得すると思っています。
あくまで個人的な予想ですので借入を考えている方は参考程度にしてください。
みなさん貴重なご意見ありがとうございました。
とても参考になりました。m(__)m

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015 2012/02/14(火) 21:59:49 ID:w57mhlNM2Y
削除(by投稿者)

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016 2012/02/15(水) 18:36:32 ID:1NfeNUcjuE
①未来のことは誰にもわからない
②変動する社会情勢に日々気を配っていられない

以上のことから固定にしました。
農協の10年1.7%、その後完済まで3%という商品。
あとは無理のない程度に繰り上げ返済する予定。

ところで例の「急激な社会情勢の変化による…云々」という一文、
あれどうなんでしょうね…

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017 2012/02/15(水) 22:30:51 ID:nF5ODY75Sc
>>16
3%はいくらなんでも高いですね・・・

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018 2012/02/16(木) 01:50:17 ID:F0S76rEEvw
10年のうちに繰り上げがどれだけ出来るかですね
今の感覚では3%は高いですけど、長い将来どうなることやら・・・


僕は団信入らず35S
逓減定期は入ったけどね
タバコすわないと月7000円
団信は高い

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019 2012/02/16(木) 18:19:16 ID:rfMC6GptIM
家は欲しいけど怖くて買えないや。
突然のリストラや大病でローンが支払えなくなったり、
震災などで家自体を失ってローンだけが残ることもありえるからね。

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020 2012/02/16(木) 20:00:23 ID:7WzENS.0q2
それなら男の一括払いしかないね。

地方で共働きなら可能だろ?

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021 2012/02/16(木) 21:10:32 ID:AnKMMSEr.A
>>19
そんなこと考えてたら何もできないんじゃね?

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022 2012/02/16(木) 21:17:57 ID:L1DLUsLssw:DoCoMo
>>12
その条件、俺なら一括返済一択だなー。
ローン長引かせて得な事は一つも無いや。

>>19
そう言う目にあわない可能性もあるよ。

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023 2012/02/17(金) 00:43:15 ID:HDJRx3Hz8g
>>21

 そのまさかが起こって不思議じゃない時代だから怖いわ。
 収入がある程度あっても将来不安で子供作らない人が増えてるみたいだしね。
 「一旦走り始めたら引き返せない行為」になるから不安にもなるよ。

>>22
>>そう言う目にあわない可能性もあるよ。

 どんな可能性?
 地方の安っすい公営住宅(賃貸)に住むか、
 海外の現地企業への就職くらいしか思いつかないけど。

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024 2012/02/17(金) 07:37:46 ID:.CAVbU9glA:DoCoMo
>>23
つまり、クビにならず自然災害にも遇わない可能性だよ。
家を買わなくてもその分そっくり貯蓄出来るわけないから、30年後に「あの頃に家を買っておけば土地ぐらいは資産価値あるのに…今は何も手元に無い」となる可能性。

普通家を買う場合は、「このまま賃貸で家賃払い続けて何も手元に残らないよりはマシか」でしょ。

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025 2012/02/17(金) 08:21:03 ID:H69DnhyLA6
>>24
そうだよね。
先のことなんて誰にもわからない。
ただ最悪の状況にならない努力を続けてくのは当然ていうか
そうなるもんだよ、家買ったら。
天災はまあしょーがないわな。
不確定な将来に怯えてなんにもできない人生なんてイヤだね。
後で後悔しても人生一度きり。

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026 2012/02/18(土) 01:18:10 ID:vn0m53waG.
明日死ぬかもしれないんだから何もするなww

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027 2012/02/18(土) 09:53:24 ID:BCOM/jXSeE:DoCoMo
買ってもいない宝くじが当たる可能性もゼロじゃないから働かなくても良いよな

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028 2012/02/18(土) 13:12:17 ID:MH0217HHuA
買ってないなら働かなくちゃダメだろ!

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029 2012/02/18(土) 13:17:01 ID:NwKTqUiWe2
風で宝くじが運ばれてくる可能性も零ではないなw
果報は寝て待て。

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030 2012/02/18(土) 13:24:26 ID:MH0217HHuA
>>29
そんなにポジティブ思想の持ち主なら普通にローン組めやw
風で当たりの宝くじが目の前に飛んでくる確率っていくつよ?w

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031 2012/02/18(土) 13:42:47 ID:NwKTqUiWe2
>>30
確率じゃなく可能性っつってんだろボケ
気になるなら自分であらゆるパラメーター仕入れて計算しろハゲ

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032 2012/02/18(土) 17:18:29 ID:MH0217HHuA
>>31
何で怒ってんのか意味不明だわ。
イカれてるようだから家から外に出ないでね。

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033 2012/02/19(日) 13:37:37 ID:gyHD6k0FHk
この金融緩和でまた下がるかね?

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034 2012/02/22(水) 22:34:38 ID:dGerLBLVl2

地方の銀行員です。

現在は変動の基準金利が非常に安いため、固定や金利キャップ付変動MIXのような人も
殆どが変動に切り替えています。ウチでは利率は1%弱〜1.5%で対応しています。

みなさんあまり考えないのが返済元金の圧縮です。返済は元利均等が一般的ですので
最初は月々返済額の殆どが利息です。その時期に利率を落として少しでも元金の返済
を進めることで、利息のかかって来る元金自体を小さく出来るので、ただ利息が安く
なったというコト以上の利益が得られます。


残高や返済年数が残っている方は、現在の動向では変動がオススメだと思います。

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035 2012/02/23(木) 09:36:34 ID:zd1b48FG7c
1です。

昨日正式に変動で判子ついてきました。
借り換え前の銀行の引き止めがしつこくて困りました。
「借り換え費用が掛かる」とか「これから金利は上がる」と脅してきましたが
条件はどう考えても借り換え後の方がいいので断りました。
銀行は貸したら放置するのではなく、金利の動向見ながら客へ
足を運んで提案することを怠ると客は逃げていくよと言ってやりました。
しかも私は先に説明したように返済期間を延ばしたので尚更です。
シミュレーションしてみると1000万以上の差が出ましたから。
これからはなるべく残高が多いうちに頑張って繰り上げ返済していこうと思っています。
まあ子供の教育費が掛かるので難しいですが。。

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036 2012/02/23(木) 10:08:53 ID:4.YBFZjR0.
>>35
ご苦労様。
賢明だと思いますよ。あとは繰り上げ返済を極力頑張って。
ただ、体を壊すのはバカらしいからセーブしながら。

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037 2012/02/24(金) 17:43:47 ID:dN9QC/Lf.2
038 2012/03/08(木) 09:35:13 ID:PWzUkeQMw2
借り換えしたら今までの金利がバカ高いことに気付いた。
月々支払いの内訳、元金と金利の比率がハンパない。
借り換えたら逆転したよ大幅に。
みんな見直し要だぞ。

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